El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), con la consigna de mejorar la calidad de servicios en México, creó una Cuenta Infonavit más Crédito Bancario. En unión con la Asociación de Bancos de México (ABM) presentaron el nuevo Crédito Infonavit + Crédito Bancario, para trabajadores no activos una vez que hayan cotizado en el instituto y puedan utilizar su ahorro como un enganche para una hipoteca por parte de una institución bancaria o financiera.
Carlos Martínez Velásquez, director del Infonavit, informó de que trata esta cuenta: “Es el primer crédito, entre muchos otros que iremos sacando a lo largo de los siguientes meses que está dirigido a quien cotizó alguna vez y hoy no hubiera tenido acceso a ese ahorro sino hasta su jubilación, estamos haciendo que puedan utilizar su ahorro para la compra de una vivienda”.
¿De qué trata este nuevo crédito?
- Es un esquema de financiamiento dirigido a quienes son derechohabientes y no tienen una relación laboral activa (que no cotizan ante el IMSS) pero sí tienen sus ahorros en su Subcuenta de Vivienda.
- La nueva hipoteca operará de momento solo con 5 bancos: Banorte, BBVA, HSBC, Santander y Scotiabank; en una segunda, que se daría en meses, se integrarían otras instituciones.
- Con el nuevo crédito, la Subcuenta de Vivienda fungirá como el enganche de la hipoteca que será cofinanciado entre el Infonavit y el banco elegido. Actualmente, se estima que 1.1 millones de usuarios cuentan con ahorros por 120 mil pesos en promedio en su Subcuenta de Vivienda.
- El banco se encargará de realizar el perfilamiento del acreditado y determinará el monto de la hipoteca; del total del crédito, Infonavit participará con 30% del crédito y el resto, lo otorgará el banco.
- Para iniciar su trámite el derechohabiente presentará ante el banc el Certificado de Cuenta Infonavit + Crédito Bancario, documento que indica el saldo en su Subcuenta de Vivienda. Este puede descargarse desde Mi Cuenta Infonavit (micuenta.infonavit.org.mx), en la sección Me Interesa un Crédito.
- La tasa de interés que otorgará Infonavit será de 10.45%, mientras que la tasa de la parte proporcional del banco será determinada por el banco elegido por el cliente.
- El crédito Cuenta Infonavit + Crédito Bancario será de pagos fijos mensuales durante todo el plazo, el cual será calculado en función de la edad del beneficiario; la edad más la amortización del crédito no deberá ser superior a los 65 años.
- Se espera que en el primer año se otorgarán 25 mil créditos.
- La cobranza se realizará de forma independiente entre Infonavit y el banco, dependiendo de sus condiciones financieras; pero el derechohabiente comienza a cotizar al IMSS, las aportaciones del patrón serán consideradas como prepago a la parte proporcional del financiamiento otorgado por el Infonavit y la mensualidad se descontará vía nómina.
- En una primera etapa, se espera reenfocar a 32.3 millones de beneficiarios con este esquema de crédito con la flexibilización del uso de la Subcuenta de Vivienda.
¿Cómo acceder a un crédito de Infonavit?
Los solicitantes deberán alcanzar un puntaje mínimo de 1,080 puntos, los cuales dependerán del salario, años de trabajo consecutivos, contar con un historial limpio en otros planes crediticios, entre otros factores. La disposición entró en vigor en fechas recientes, pues anteriormente los trabajadores debían acumular solo 116 puntos para acceder a algún crédito de vivienda Infonavit. En este sentido y para alcanzar el puntaje requerido, los trabajadores podrán juntar hasta 694 puntos y, por otro lado, podrá sumar otros 566 puntos si la empresa para la que labora cumple puntualmente con sus contribuciones al Infonavit.
Aunque el tiempo para juntar los puntos es variable y dependerá de las condiciones de cada trabajador, se estima que los empleados podrán tardar entre nueve meses y cinco años para reunir el requerimiento y así acceder a créditos de vivienda que van de los 6,000 a los 3.9 millones de pesos.
Bancos aliados para un nuevo crédito de vivienda
- HSBC
- Banorte
- Santander
- Scotiabank
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